Aprende lo básico, sin tecnicismos
Explicaciones cortas con ejemplos de la vida real.
¿Qué es un collection?
Un collection (cobranza) aparece cuando una deuda atrasada se pasa o se vende a una agencia que se dedica a cobrarla.
Es muy común y no significa que seas mala persona. Significa que la deuda cambió de manos.
Una agencia de cobranza puede aceptar menos de lo que se debe, por eso a veces se puede negociar.
Cómo leer tu reporte de crédito
Tienes derecho a ver tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com (Equifax, Experian y TransUnion).
Busca tres cosas: tus cuentas abiertas, tus cobranzas (collections) y la sección de consultas.
Cada cuenta muestra acreedor, balance, límite y estado de pago. Revisa que todo sea tuyo y esté correcto.
¿Qué es un settlement?
Es un acuerdo para pagar menos que el total de la deuda y dar la cuenta por resuelta.
Ejemplo: debes $4,000. Si el acreedor acepta $2,000 y lo pagas, la deuda se considera saldada según el acuerdo.
No hay garantías: depende del acreedor, de la deuda y de tu situación. Siempre lee el acuerdo por escrito.
Cómo te puede afectar el crédito
Lo que puede ayudar: ir resolviendo deudas, pagar a tiempo y bajar la utilización de tus tarjetas.
Lo que puede afectar: un settlement puede quedar anotado en tu reporte y, mientras negocias, las deudas pueden seguir atrasadas.
Con el tiempo, tener deudas resueltas suele verse mejor que tenerlas abiertas en cobranza. Nadie puede garantizar un puntaje.
Si una deuda no es tuya
Revisa si el nombre, la cuenta y el monto coinciden con algo que reconoces.
Si no es tuya, no la pagues: dispútala gratis con el buró desde su sitio web y guarda copia de todo.
Puedes pedirle a la agencia que te confirme por escrito que la deuda es válida.
Preguntas frecuentes
¿Esto es reparación de crédito?
No. Es un servicio de negociación de deudas. No garantizamos ningún aumento en tu puntaje de crédito.
¿Cuánto cuesta?
El cotizador es gratis. Si decides enrolarte, los honorarios se explican por escrito en tu contrato y solo se cobran conforme a la regulación vigente, nunca por adelantado.
¿Me garantizan que pagaré menos?
No. Los resultados varían según cada caso y acreedor. Por eso el cotizador muestra rangos, no promesas.
¿La app se conecta a mis burós de crédito?
No. Tú ves tu reporte gratis en AnnualCreditReport.com y escribes los datos aquí. Así tú controlas tu información.
¿Qué pasa con mis datos?
Solo se usan para mostrarte tu panel, calcular tus cotizaciones y contactarte si lo pides. No se comparten sin tu consentimiento.
¿Tengo que contratar el servicio?
No. Puedes usar la app para entender tus deudas sin ningún compromiso.
Palabras que verás en la app
- Utilización
- Qué parte de tu límite de crédito estás usando. Ejemplo: si tu tarjeta tiene límite de $1,000 y debes $300, usas el 30%. Menos de 30% se ve mejor.
- DTI (deuda-ingreso)
- El porcentaje de tu ingreso mensual que se va en pagar deudas. Ejemplo: ganas $4,000 y pagas $1,000 en deudas: tu DTI es 25%.
- Settlement (acuerdo de pago)
- Un acuerdo con quien te cobra para pagar menos de lo que debes y dar la deuda por resuelta. Ejemplo: debes $5,000 y se acuerda pagar $2,500. No siempre es posible y cada caso es distinto.
- Collections (cobranza)
- Cuando una deuda atrasada pasa a una agencia que se dedica a cobrarla. Ejemplo: no pagaste una tarjeta por meses y el banco la pasó a una agencia de cobranza.
- APR (tasa de interés anual)
- Lo que cuesta al año mantener una deuda, en porcentaje. Ejemplo: con 24% APR, una deuda de $1,000 suma unos $20 de interés al mes.
- Pago mínimo
- Lo menos que te piden pagar cada mes para no atrasarte. Ejemplo: pagar solo el mínimo evita recargos, pero la deuda baja muy despacio.
- Límite de crédito
- El máximo que el banco te dejó gastar en esa tarjeta o línea. Ejemplo: "límite de $6,000" significa que podías usar hasta $6,000.
- Agencia de cobranza
- La empresa que ahora te cobra una deuda que antes era de otro. Ejemplo: tu deuda era con un banco y hoy te llama otra empresa para cobrarla.
- Honorarios (fee)
- Lo que cobra el servicio por negociar. Se calcula sobre la deuda enrolada y solo se cobra conforme a la ley. Ejemplo: 15% de $5,000 = $750. Nunca se cobra por adelantado.
- Reporte de crédito
- La lista oficial de tus cuentas y deudas que guardan los burós de crédito. Ejemplo: es como el "expediente" de cómo has pagado tus deudas. Puedes verlo gratis en AnnualCreditReport.com.